יוזמה חדשה מבית היוצר של אילון מאסק (Elon Musk) עשויה לשנות את הדרך שבה אנחנו משלמים ברשת ומרוויחים כסף על העובר ושב שלנו. האיש העשיר בעולם ישיק בקרוב פלטפורמת תשלומים דיגיטלית חדשה בשם XMoney, שתיפתח תחילה בגרסת בטא למשתמשים נבחרים כבר באפריל. המטרה: להפוך את X להרבה יותר מרשת חברתית.
לפני יותר משנה חשפה מנכ"לית X לשעבר לינדה יאקרינו (Linda Yaccarino), שיתוף פעולה עם ויזה (Visa) והגדירה את המיזם כחלק מחזון ה- 'Everything App' של החברה – אפליקציה אחת שמרכזת בתוכה הודעות, רשת חברתית, קניות ותשלומים. מודל דומה כבר הצליח בענק עם WeChat בסין, ועכשיו מאסק מנסה להביא גרסה מערבית לאותו רעיון.
כעת, מאסק פרסם פוסט קצר ברשת החברתית שלו X, שבו הוא רשם "גישה מוקדמת לציבור של XMoney תושק בחודש הבא" ולא סיפק פרטים נוספים מעבר לכך. עם זאת, בעבר הוא כבר רמז על השאיפות הגדולות מאחורי המיזם, כאשר תיאר את הפלטפורמה ככזו שעתידה להיות “המקום שבו כל הכסף נמצא” – יעד שאפתני שמרמז על ניסיון להפוך את X למרכז פיננסי דיגיטלי אחד שבו מתבצעות כל הפעולות הכלכליות.
על פי הפרטים שפורסמו עד כה, השירות צפוי להציע חבילת פיננסים אטרקטיבית למדי: תשואה שנתית של 6% על פקדונות, כרטיס חיוב מיידי (דביט) מתכתי של ויזה מותאם אישית עם שם המשתמש ב- X, ללא עמלות על עסקאות במטבע זר ועם החזר כספי של 3% על רכישות. בנוסף, השירות יאפשר גם העברות כספים בין משתמשים, כאשר הפקדונות עצמם יישמרו בבנק Cross River ויהיו מבוטחים על ידי התאגיד הפדרלי לביטוח פקדונות (FDIC), עד לסכום של 250 אלף דולר לכל משתמש.
אז מה זה XMoney ?
הפלטפורמה XMoney נועדה לשמש כפלטפורמת שירותים פיננסיים המוטמעת בתוך X, המאפשרת להעביר כספים ישירות בין משתמשים. השירות צפוי לפעול במודל דומה לזה של שירותי תשלומים פופולריים כמו PayPal, Venmo ו- Zelle, שמאפשרים לבצע העברות כספים מהירות ופשוטות בין אנשים בלחיצת כפתור.
לפי התכנון המקורי, המשתמשים יוכלו להטעין ארנק דיגיטלי ממותג של X באמצעות שירות Visa Direct, ובנוסף, ניתן יהיה לחבר כרטיס חיוב מיידי לחשבון הפרטי ב- XMoney, לשלוח ולקבל כספים, להרוויח ריבית על יתרות מזומנים ולרכוש מוצרים ושירותים מבלי לעזוב את האקוסיסטם של X.
העברת כספים מהירה בין משתמשים
האפשרות הבסיסית ביותר ש- XMoney מציעה היא שליחת וקבלת כספים מהירה בין משתמשי X.
הממשק של המערכת כולל לשוניות המציגות פעילות חשבון ובקשות תשלום, כך שמשתמשים יכולים לעקוב אחרי העסקאות שלהם בתוך האפליקציה. העברות הכספים מתבצעות דרך שירות Visa Direct, מה שמאפשר העברת כספים כמעט בזמן אמת, במקום להמתין לתהליך ACH מסורתי שיכול לקחת בין יום לשלושה ימי עסקים.
אלה הפרטים המרכזיים שהוצגו עד כה:
- החזר כספי של 3% על רכישות זכאיות
- ללא עמלות על עסקאות במטבע זר
- הגנה של ויזה מפני חיובים לא מורשים
- ביטוח פקדונות של עד 250 אלף דולר דרך הבנק Cross River
- גרסה פיזית ו- וירטואלית של הכרטיס
ריבית מפתיעה של 6% על הכסף בעו"ש
אחד המאפיינים שעוררו את מירב תשומת הלב בעולם הוא התשואה השנתית של 6% על יתרות הכסף בארנק הדיגיטלי. לשם השוואה, במשך שנים רבות שיעור הריבית הממוצע בחשבונות חיסכון בבנקים בישראל נע סביב 3%-5%. ב- XMoney, הכספים המוחזקים בארנק הדיגיטלי צוברים תשואה של 6% בשנה, המחושבת על בסיס היתרה בחשבון.
הצעת תשואה גבוהה עשויה לשכנע משתמשים פעילים בפלטפורמה ומשתמשים חדשים להעביר אליה את החיסכון שלהם ולהפוך אותה לחשבון המרכזי שלהם – ולא רק לארנק דיגיטלי משני.
כרטיס דביט מתכתי של ויזה עם שם המשתמש ב- X
משתתפי הבטא הראשונים קיבלו אפשרות להזמין כרטיס דביט פיזי מתכתי. מדובר בכרטיס מעוצב המוצע בצבעים שונים, המציג את שם המשתמש ב- X של בעל החשבון ומחובר ישירות ליתרה בארנק XMoney.
הכרטיס תומך בארנקים הדיגיטליים של גוגל ואפל, כך שניתן להשתמש בגרסה הדיגיטלית שלו לתשלומים ללא מגע, עוד לפני שהכרטיס הפיזי מגיע בדואר.
הבחירה להדפיס על הכרטיס את שם המשתמש ב- X אינה מקרית. היא משקפת את החזון של הרשת החברתית לשלב בין הזהות הוירטואלית של המשתמש לבין הזהות הפיננסית שלו.
אפשר גם להפקיד משכורות
אחת האפשרויות המשמעותיות ביותר ש- XMoney מציעה היא האפשרות להגדיר אותה כיעד להפקדה ישירה של המשכורת מהמעסיק. במילים אחרות, משתמשים יכולים להחליף את חשבון הבנק הקבוע שלהם ולהפקיד את המשכורות שלהם ישירות לתוך הפלטפורמה.
מהרגע שהכסף נכנס לחשבון, הוא מתחיל לצבור את התשואה השנתית של 6%. אסטרטגיה זו דומה למודל שבו השתמשו שירותים כמו Cash App וניאו-בנקים שונים, שניסו להפוך לחשבון הראשי של המשתמש ולא לשמש רק כאפליקציה להעברת כספים.
היכן XMoney תהיה זמינה ?
בשלב הראשון השירות צפוי לפעול בארצות הברית בלבד. פלטפורמת XMoney כבר קיבלה רישיונות לפעול בכ- 40 מדינות בארה״ב, מה שמאפשר לה להתחיל להציע שירותי תשלומים דיגיטליים למשתמשים ברחבי המדינה עוד לפני שהיא מתרחבת לשווקים נוספים בעולם.
הפלטפורמה הענקית שמאסק יצר הכוללת בתוכה רשת חברתית, ארנק דיגיטלי, כרטיס דביט וממשק מסחר, מחברת בין הפעילות הדיגיטלית היומיומית והפעילות הפיננסית שלנו.
השאלה הגדולה שנותרה פתוחה היא האם המפגש הזה יתרחש בתוך X, או יתחלק בין הפלטפורמות השונות של החברה. התשובות כנראה יגיעו ב- 12-24 החודשים הקרובים, עם ההשקה המלאה של XMoney.
בינתיים, גרסת הבטא כבר זמינה, התשתית מוכנה, והעיניים של הבנקים והלקוחות נשואות לעבר הפלטפורמה החדשה. אז האם XMoney תצליח ותהפוך למרכז הפיננסי הדיגיטלי הבא שלנו ? הזמן יגיד.
